La encuesta Nav American Dream Gap encontró que los propietarios de pequeñas empresas que conocen su crédito comercial tienen un 41% más de probabilidades que se les apruebe un préstamo.
Es crucial para el éxito financiero a largo plazo de cualquier empresa, el establecer un buen perfil de crédito comercial que no solo la posiciona como exitosa ante sus acreedores sino que también ayudará a establecer mejores proyecciones a lo largo del tiempo y así tomar las decisiones más acertadas en pro de los objetivos establecidos.
Si quieres saber más sobre qué es un perfil comercial exitoso de crédito pulsa aquí
Pero, ¿Por qué debería trabajar en construir el crédito comercial para mi empresa?
El crédito comercial se refiere a la capacidad de una empresa para obtener financiamiento y otros recursos basados en su historial crediticio y financiero. Un buen crédito comercial puede ayudarte a obtener préstamos y líneas de crédito a mejores tasas de interés, lo que significa que puedes ahorrar dinero y tener más recursos disponibles para hacer crecer tu negocio.
Aquí te presento algunas de las razones más importantes de por qué tu empresa debe considerar el crédito comercial en Estados Unidos:
- Acceso a financiamiento: Un buen historial de crédito comercial puede ayudar a las empresas a obtener financiamiento a tasas más bajas y con mejores términos. Esto puede ayudar a las empresas a expandirse y crecer.
- Mejorar la reputación de la empresa: Un buen historial de crédito comercial demuestra a los proveedores, clientes y otras partes interesadas que la empresa es financieramente responsable y confiable.
- Aumentar la capacidad de negociación: Un buen crédito comercial puede ayudar a las empresas a negociar mejores términos de pago con sus proveedores, lo que puede reducir sus costos y mejorar su margen de rentabilidad.
- Mayor flexibilidad financiera: Al tener un buen crédito comercial, las empresas pueden tener más opciones a la hora de financiar sus operaciones, lo que les brinda mayor flexibilidad y capacidad de adaptarse a los cambios en el mercado.
¿Su crédito personal es importante para su negocio?
Tanto el crédito personal como el comercial son importantes si es propietario de una pequeña empresa. Es común que los prestamistas requieran verificaciones de crédito personales para préstamos para pequeñas empresas. Aquí nos centraremos en cómo generar crédito comercial, pero asegúrese de que sus puntajes de crédito personal también sean buenos.
La buena noticia es que puede comenzar a generar crédito comercial incluso si su crédito personal no es sólido.
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Ahora bien, ¿Cómo se empieza la creación del crédito?
La clave para crear buenos puntajes de crédito comercial es hacer negocios con empresas que informen sobre el historial de pagos y luego pagar a tiempo y mantener los niveles de deuda en un nivel manejable. Ahora que sabes es momento de comenzar a construir tu propio perfil.
Te dejamos tres consejos fundamentales en los que basamos nuestro acompañamiento:
Establece un historial de crédito comercial: Si eres nuevo en el mundo de los negocios, es posible que no tengas un historial crediticio. Para comenzar a construirlo, puedes solicitar crédito comercial a proveedores que ofrezcan opciones de crédito a empresas nuevas, conocidas en su mayoría como Net 30. Asegúrate de pagar tus facturas a tiempo para establecer un historial de pagos positivo.
Mantén un buen historial de pagos: Es esencial pagar todas tus facturas a tiempo para mantener un buen historial de pagos. Los proveedores de crédito comercial revisan el historial de pagos de una empresa para determinar si es un buen candidato para recibir crédito.
Monitorea tu imagen digital: Revisa regularmente la información que aparece en línea sobre tu empresa. Si hay comentarios negativos, trabaja en solucionarlos. También puedes considerar contratar a un especialista en marketing digital para ayudarte a construir una presencia en línea sólida. Este tema lo tomamos en detalle en nuestra Construcción de la imagen digital.
Realmente puede ser así de simple.
Sin embargo, hay algunos matices que hacen que el proceso de establecer un crédito comercial sea un poco complicado para algunos empresarios, por lo que lo desglosaremos aquí en instrucciones paso a paso.
5 pasos para establecer crédito comercial
- Construye tu base
- Obtenga un número DUNS
- Obtener cuentas que informen
- paga a tiempo
- Controle su crédito
Construya su base
Para establecer un crédito comercial de manera efectiva, ayude a establecer adecuadamente su negocio. Si su negocio es nuevo, tómese el tiempo para configurar su negocio para que parezca profesional tanto para los clientes, proveedores, empleados y para los prestamistas.
Cree un sitio web profesional y rentable, use direcciones de correo electrónico corporativas, maneje sus redes sociales con estrategia para crear una comunidad a la que usted ayuda, obtenga un número de teléfono comercial.
¿Porque es esto importante? Los detalles comerciales como estos pueden aparecer en los informes crediticios de su empresa y desea mantener una imagen profesional y consistente.
Obtenga un número DUNS
El número DUNS (Data Universal Numbering System) es un identificador único de nueve dígitos asignado a cada entidad comercial por la empresa Dun & Bradstreet (D&B). Este número se utiliza para identificar y mantener un registro de las empresas a nivel mundial, ayudando a establecer la verificación y credibilidad en las transacciones comerciales.
El número DUNS se utiliza ampliamente en todo el mundo por organizaciones, gobiernos y agencias de crédito para rastrear y evaluar la solidez financiera, estabilidad y reputación de las empresas. Además, tener un número DUNS puede ser útil para acceder a oportunidades de crédito y financiamiento, así como para participar en contratos gubernamentales y programas de certificación.
Un número DUNS mejora la credibilidad de su empresa, facilita el establecimiento de crédito comercial y permite el acceso a contratos gubernamentales, subvenciones y oportunidades comerciales.
Obtenga cuentas que reporten a agencias de crédito comercial
La parte más importante de cualquier informe crediticio es la información sobre cómo ha pagado sus facturas. El historial de pagos anteriores se utiliza para ayudar a predecir la probabilidad de que su negocio pague a tiempo en el futuro. Eso significa que necesita cuentas que informen a las agencias de crédito comerciales, y no todas lo hacen. En líneas generales se usan proveedores que dan 30 días de crédito llamados Net30 “Las cuentas Net 30 le permiten comprar ahora y pagar después.” Lo ideal sería establecer al menos cuatro cuentas de crédito con empresas que informen por un periodo inicial de 90 días “Plan 4/90” (Se consigue el “Puntaje” de crédito) al finalizar este periodo se solicitan Tarjetas de crédito comerciales y se inicia un segundo periodo “4/180” (Se consigue el “Historial” de crédito)
Importante a tener en cuenta:
- Estos proveedores generalmente no verifican los informes crediticios personales del dueño del negocio, pero pueden hacerlo. Las verificaciones de crédito personal para este tipo de cuentas generalmente darán como resultado “consultas suaves” que no afectan los puntajes de crédito personales, pero no hay garantía de que así sea.
- Algunos de estos proveedores pueden requerir que el comprador realice compras iniciales antes de extender los Net30. Esto es especialmente cierto para las nuevas empresas que aún no han establecido buenos perfiles crediticios comerciales.
- Si bien normalmente no se cobran intereses si paga a tiempo, puede renunciar a un descuento por pronto pago.
Tenga en cuenta que si bien hacemos todo lo posible para brindarle información útil, en última instancia, depende de cada empresa informar y no podemos garantizar ningún resultado específico al utilizar los servicios de estos proveedores . Tenga en cuenta que los términos y los arreglos de informes crediticios pueden cambiar en cualquier momento.
¿Porque es esto importante? Si no tiene ninguna cuenta con historial de pago, es probable que no tenga un informe de crédito comercial o un informe con un puntaje de crédito bajo.
Pague a tiempo
El historial de pagos es el factor más importante para cualquier tipo de puntaje crediticio, y especialmente para el crédito comercial. Los informes de crédito comercial utilizan un término llamado “Días más allá de los términos” (DBT, por sus siglas en inglés) que describe cuántos días después de la fecha de vencimiento se realizó un pago. Por ejemplo, si sus términos con un proveedor son “net-30” y paga el día 32, la cuenta se informará como 2 DBT. Sí, eso significa que los pagos atrasados pueden afectar su puntaje de crédito comercial si paga solo uno o dos días tarde.
Pague a tiempo o antes si puede, y puede desarrollar su puntaje de crédito comercial más rápidamente.
¿Porque es esto importante? El historial de pagos es el factor más importante para generar crédito comercial.
Controle su crédito
El seguimiento diligente de su historial crediticio comercial puede ayudarlo a monitorear su progreso y detectar errores. Si encuentra un error, asegúrese de presentar una disputa con la oficina de crédito informando el error.
Asegúrese de consultar sus informes y puntajes crediticios con más de una de las principales agencias de informes crediticios para averiguar si sus cuentas están ayudando a sus puntajes y, de no ser así, considere agregar referencias crediticias adicionales.
¿Porque es esto importante? Supervisar su crédito comercial puede alertarlo sobre problemas para que pueda investigar más a fondo.
¿Cuánto tiempo lleva establecer un crédito comercial?
El tiempo que lleva establecer un crédito comercial puede variar dependiendo de varios factores, como la rapidez con la que se siguen los pasos necesarios y la regularidad de las transacciones comerciales que informan a las agencias de crédito. En general, puede tomar entre 6 meses y 2 años para establecer un historial de crédito comercial sólido y significativo.
Recuerde que la construcción de un crédito comercial sólido es un proceso continuo. A medida que su negocio crezca y evolucione, es importante seguir monitoreando su crédito comercial y asegurarse de que se mantenga al día con los pagos y las responsabilidades financieras de su empresa.
Crédito comercial para nuevos negocios
Puede comenzar a establecer crédito comercial tan pronto como establezca su negocio. De hecho, cuanto antes comience a establecer un crédito comercial mejor ya que puede ayudar a separar las finanzas personales de las empresariales, mejorar la credibilidad de la empresa y facilitar el acceso a financiamiento y mejores términos crediticios.
Establecer crédito comercial para negocios nuevos lleva tiempo y esfuerzo, pero es una inversión que vale la pena, por que mejora la credibilidad de su empresa y ayudar a impulsar su crecimiento a largo plazo.
¿Cuál es el puntaje crediticio inicial para una empresa?
Cuando una empresa recién comienza, no tiene un puntaje crediticio inicial, ya que no se ha establecido ningún historial crediticio para la empresa. El proceso de construcción de crédito comercial es diferente al crédito personal, y las empresas deben seguir ciertos pasos para establecer y desarrollar su crédito.
Una vez que una empresa ha establecido un historial crediticio siguiendo los pasos mencionados en respuestas anteriores (como obtener un EIN, abrir una cuenta bancaria comercial, obtener un número DUNS y establecer relaciones comerciales con proveedores que informen a las agencias de crédito), las agencias de crédito comerciales comenzarán a evaluar su perfil crediticio y a asignarle un puntaje crediticio.
Existen diferentes sistemas de puntuación crediticia para empresas, y las agencias de crédito más importantes, como Dun & Bradstreet, Experian y Equifax, tienen sus propias escalas y metodologías. Por ejemplo, el Paydex Score de Dun & Bradstreet varía de 1 a 100, mientras que el puntaje Intelliscore Plus de Experian varía de 1 a 100, y el puntaje crediticio comercial de Equifax varía de 101 a 992.
Una vez que su empresa ha establecido un historial crediticio, es importante monitorear su puntaje crediticio comercial y seguir los mejores prácticas para mantenerlo en buen estado, como realizar pagos puntuales, mantener bajos los saldos de deuda y actualizar periódicamente la información de la empresa en las agencias de crédito.
Al tener información comercial estarás listo para empezar a llenar solicitudes de crédito o aplicaciones a tarjetas de crédito comerciales, te hablaremos sobre algunas opciones comunes, incluyendo tarjetas de negocios, préstamos comerciales y otras formas de financiamiento.
Las tarjetas de negocios son una forma popular de crédito comercial que te permiten realizar compras para tu empresa y pagarlas en un plazo determinado. Algunas tarjetas de negocios también ofrecen recompensas por las compras que realices, como puntos que puedes canjear por viajes o productos. Es importante mencionar que las tarjetas de negocios tienen diferentes características y beneficios, por lo que es importante investigar y comparar antes de elegir la mejor opción para tu empresa.
Otra opción de financiamiento comercial son los préstamos comerciales
Estos préstamos te permiten obtener una cantidad de dinero específica para tu empresa y pagarla en un plazo determinado con intereses. Algunos préstamos comerciales tienen requisitos específicos para calificar, como tener un historial crediticio positivo o proporcionar garantías. También existen prestamistas que ofrecen préstamos sin garantía.
Como la variedad de crédito comercial disponibles para las empresas, tarjetas de negocios y préstamos comerciales es extensa, te recomendamos investigar y comparar las opciones disponibles para encontrar la que mejor se adapte a tu empresa. Recuerda que siempre debes considerar tus necesidades específicas y tus capacidades de pago antes de comprometerte con cualquier forma de financiamiento. Es importante contar con el apoyo de quienes ya conocen el proceso de construcción de crédito para empresas en los Estados Unidos y tener éxito en tan importante proceso.
Importante
Para maximizar la protección de tus activos y aprovechar al máximo los beneficios de registrar una empresa en Estados Unidos, evita tomar préstamos personales para financiar las operaciones de tu LLC. En su lugar, debes buscar abrir líneas de créditos para la empresa con las diferentes instituciones financiera que existen en el pais. De esta forma, en caso de incumplimiento de pago, sólo los bienes de la empresa corren el riesgo de ser embargados y no tus activos personales.
Es importante contar con el apoyo de quienes ya conocen el proceso de construcción de crédito para empresas en los Estados Unidos y tener éxito en tan importante camino.
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