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Perfil de Crédito Comercial

Lo primero que debes saber es que el perfil comercial es la imagen pública de tu empresa. Un perfil comercial sólido puede ayudarte a obtener financiamiento, atractivos términos de crédito, mejores contratos y un mayor valor de la marca. Por lo tanto, es esencial crear y mantener un perfil comercial sólido.

Ahora bien, ¿Qué es un perfil comercial óptimo?

En pocas palabras, es el conjunto de información que una empresa proporciona a los proveedores de crédito para demostrar que es un buen candidato para recibir crédito comercial. Un perfil de crédito comercial óptimo incluye información sobre la situación financiera de la empresa, su historial de pagos, su historial crediticio y su imagen digital.

Para establecer tu perfil comercial, debes comenzar por:

  •  Establecer relaciones comerciales con proveedores, clientes y otras empresas relevantes. Esto puede incluir abrir líneas de crédito con proveedores y clientes de confianza. Debes supervisar tu perfil comercial regularmente para asegurarte de que la información sea precisa y actualizada. Puedes utilizar servicios de monitoreo de crédito comercial para hacerlo, en el caso de las empresas tenemos a Dun & Bradstreet la cual es una compañía estadounidense que ofrece un reporte detallado de las operaciones y desempeño financiero de las empresas. Si quieres conocer de qué se trata este reporte comercial de Dun & Bradstreet pulsa aquí.
  • Un historial crediticio sólido y positivo: Un historial crediticio sólido y positivo es esencial para cualquier empresa. Esto significa que debes hacer pagos a tiempo y nunca exceder tus límites de crédito.
  • Un bajo indicador de deuda con respecto a los ingresos: Es esencial mantener un bajo ratio de deuda a ingresos para mantener una buena salud financiera. Esto significa que debes mantener tu deuda baja en relación con tus ingresos.
  • Una buena relación deuda / capital: Este punto es esencial para mantener una buena salud financiera. Esto significa que debes tener una cantidad adecuada de capital en relación con tus deudas por si alguna vez requieres liquidarlas. 

Hablemos un poco sobre la imagen digital de la empresa. En la era digital en la que vivimos, la imagen de una empresa en línea es tan importante como su imagen física. Los proveedores de crédito pueden buscar en línea para encontrar información sobre una empresa antes de decidir si otorgarle o no crédito comercial. Por lo tanto, es importante que una empresa tenga una presencia en línea positiva y sólida. Esto incluye tener un sitio web bien diseñado y fácil de usar, perfiles activos en redes sociales y una buena reputación en línea. Este tema lo tomamos en detalle en nuestra Construcción de la imagen digital 

En conclusión, la creación de un perfil de crédito comercial óptimo requiere tiempo y esfuerzo, pero puede ser una herramienta valiosa para el éxito de tu empresa. Recuerda mantener un buen historial de pagos, establecer un historial de crédito comercial y monitorear tu imagen digital.

¡Atrévete a construir un perfil óptimo para tu empresa!

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Preguntas relacionadas

En los Estados Unidos, el crédito comercial es evaluado por varias agencias de calificación crediticia y empresas especializadas en la evaluación de crédito comercial. Algunas de las agencias de calificación crediticia más reconocidas incluyen:

  1. Dun & Bradstreet (D&B): Esta es una de las agencias de calificación crediticia comerciales más grandes y conocidas en los Estados Unidos. Proporciona información y análisis de crédito para empresas, y su sistema de calificación crediticia, conocido como PAYDEX Score, se basa en el historial de pagos de una empresa.

  2. Experian Business: Experian es otra agencia de calificación crediticia importante que también proporciona servicios de evaluación de crédito comercial. Su herramienta de calificación, el Experian Intelliscore Plus, evalúa el riesgo crediticio de las empresas utilizando datos sobre el historial de pagos, información financiera y registros públicos.

  3. Equifax Business: Equifax es una de las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos y también ofrece servicios de evaluación de crédito comercial. La calificación crediticia comercial de Equifax se basa en factores como el historial de pagos, la utilización de crédito, la antigüedad del negocio y otros datos financieros relevantes.

Además de estas agencias de calificación crediticia, también existen otras empresas y servicios que pueden evaluar el crédito comercial, como CreditSafe, Cortera y FICO SBSS (Small Business Scoring Service). Estas empresas y servicios pueden utilizar diferentes metodologías y factores para evaluar el crédito comercial, pero en general, todos buscan evaluar la solidez financiera de una empresa y su capacidad para cumplir con sus obligaciones de deuda.

En los Estados Unidos, existen varios puntajes de crédito comercial utilizados para evaluar la solidez crediticia de las empresas. A continuación, se mencionan tres de los puntajes de crédito comercial más comunes:

  1. PAYDEX Score de Dun & Bradstreet (D&B): El PAYDEX Score es una calificación crediticia comercial proporcionada por Dun & Bradstreet que se basa en el historial de pagos de una empresa. El puntaje oscila entre 1 y 100, siendo 100 el mejor puntaje posible. Un puntaje PAYDEX alto indica que la empresa tiene un buen historial de pagos y, por lo tanto, se considera menos riesgosa para los prestamistas y proveedores.

  2. Experian Intelliscore Plus: Experian Business ofrece el Intelliscore Plus, un modelo de calificación crediticia comercial que utiliza datos sobre el historial de pagos, información financiera y registros públicos para evaluar el riesgo crediticio de las empresas. El puntaje Intelliscore Plus oscila entre 1 y 100, siendo 100 el mejor puntaje posible. Al igual que con el PAYDEX Score, un puntaje Intelliscore Plus más alto indica una menor probabilidad de impago y un menor riesgo crediticio.

  3. FICO Small Business Scoring Service (SBSS): FICO, una de las principales empresas de análisis de crédito, ofrece el FICO SBSS para evaluar el crédito comercial de las pequeñas empresas. Este puntaje combina datos personales y comerciales del propietario de la empresa, así como información sobre el historial de crédito de la empresa. El puntaje FICO SBSS oscila entre 0 y 300, siendo 300 el mejor puntaje posible. Un puntaje FICO SBSS más alto indica una menor probabilidad de impago y un menor riesgo crediticio para los prestamistas.

Estos puntajes de crédito comercial son solo tres de los muchos utilizados en los Estados Unidos. Sin embargo, es importante recordar que cada agencia de calificación crediticia y empresa de análisis de crédito puede tener su propia metodología y enfoque para evaluar el crédito comercial, lo que puede resultar en diferentes puntajes y percepciones de riesgo crediticio.

En los Estados Unidos, los puntajes de crédito personales y comerciales son diferentes en términos de propósito, metodología y factores considerados. Aquí hay algunas diferencias clave entre estos dos tipos de puntajes de crédito:

  1. Propósito: Los puntajes de crédito personales se utilizan para evaluar la solidez crediticia de un individuo y su capacidad para cumplir con sus obligaciones de deuda. Los prestamistas y emisores de crédito suelen revisar estos puntajes al considerar la aprobación de préstamos personales, tarjetas de crédito, hipotecas y otros productos crediticios. Los puntajes de crédito comercial, por otro lado, evalúan la solidez crediticia de una empresa y su capacidad para cumplir con sus obligaciones de deuda. Estos puntajes son revisados por prestamistas y proveedores al considerar la aprobación de créditos comerciales, líneas de crédito y términos de pago.

  2. Agencias de calificación crediticia: Los puntajes de crédito personales son proporcionados principalmente por las tres principales agencias de crédito en los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Los puntajes de crédito comercial son proporcionados por agencias de calificación crediticia especializadas en crédito comercial, como Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business, así como otras empresas de análisis de crédito comercial.

  3. Metodología y factores considerados: Los puntajes de crédito personales y comerciales utilizan diferentes metodologías y consideran distintos factores al evaluar la solidez crediticia. Los puntajes de crédito personales, como el FICO Score y el VantageScore, se basan en factores como el historial de pagos, la deuda, la duración del historial crediticio, el tipo de crédito y las consultas de crédito recientes. Los puntajes de crédito comercial, como el PAYDEX Score, el Experian Intelliscore Plus y el FICO SBSS, consideran factores como el historial de pagos de la empresa, la información financiera, la antigüedad del negocio y los registros públicos.

  4. Rango de puntajes: Los puntajes de crédito personales y comerciales también tienen rangos diferentes. Por ejemplo, el FICO Score personal oscila entre 300 y 850, mientras que el VantageScore va de 300 a 850. En cambio, los puntajes de crédito comercial como el PAYDEX Score y el Experian Intelliscore Plus tienen un rango de 1 a 100, y el FICO SBSS oscila entre 0 y 300.

En resumen, los puntajes de crédito personales y comerciales tienen propósitos, metodologías y factores diferentes. Ambos tipos de puntajes son importantes para evaluar la solidez crediticia, pero se aplican a diferentes contextos, uno para individuos y otro para empresas.

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