Si busca impulsar y mantener su negocio, priorizar la apertura de una cuenta corriente comercial es fundamental.
Disponer de una cuenta bancaria comercial separada de su cuenta personal facilita el seguimiento de sus fondos y la gestión de transacciones financieras.
Sin embargo, es esencial seleccionar la cuenta bancaria adecuada. La Encuesta de Banca Comercial de Nav reveló que el 93% de los propietarios de negocios interactúan con su institución financiera semanalmente; por lo tanto, opte por una cuenta bancaria que ofrezca todas las funcionalidades necesarias para administrar su empresa de manera eficiente.
Compare sus opciones | Balance minimo | Costo mensual | Transacciones Mensuales Gratis | Beneficios notables | *En el sitio seguro de nuestro socio |
|---|---|---|---|---|---|
| Ninguno | $0 | Ilimitado | Sobregiro sin cargo | |
 | Ninguno | $0 | Ilimitado | Sin gasto mínimo y sin comisiones en los cajeros automáticos de la red | |
| Ninguno | $0 | Ilimitado | 2.0% de interés APY de la cuenta y sin cargos | |
| $100 | $16-$29.95 o $0 si se cumple el requisito | 200-500 | Límite alto de depósito en efectivo | |
| Ninguno | $0 | Ilimitado | Transferencias gratuitas. Sin mínimos. | |
| Ninguno | $15 con formas de exención | Ilimitado | Bono de registro de $ 300 | |
| Ninguno | $0 | Ilimitado | Ideal para empresas de nueva creación. | |
| Ninguno | $0 | Ilimitado | Acceso gratuito a cajeros automáticos | |
| Ninguno | Varía según el plan | Varía según el plan | Hasta un 1,9 % de devolución de efectivo, cuentas multidivisa con excelentes tasas | |
| $100 para abrir cuenta | $0 | Ilimitado | Más de 55.000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país | |
| $75,000 en una cuenta bancaria conectada | $0 | N / A | Gestión de gastos automatizada | |
| Ninguno | $0 | Ilimitado | Grandes recompensas y tarifas de cheques |
¿Por qué es importante una cuenta bancaria comercial?
Mantener separadas las finanzas personales y comerciales es un paso esencial para legitimar su negocio ante bancos y prestamistas. Además, esto minimiza los inconvenientes al realizar sus declaraciones de impuestos y, en general, facilita la gestión financiera como propietario de un negocio.
Los bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas suelen requerir un flujo de efectivo saludable antes de aprobar financiamiento para empresarios. Es probable que soliciten sus estados de cuenta bancarios recientes para obtener una visión clara de los ingresos y egresos de su negocio. Utilizar una cuenta bancaria comercial es la mejor manera de proporcionar esta información a los prestamistas.
Gestionar sus compras, ingresos y gastos a través de una cuenta bancaria comercial puede ayudarle a aprovechar al máximo las deducciones fiscales. Si emplea cuentas personales, podría olvidar qué compras se realizaron para uso personal y cuáles para uso comercial.
Además, esto puede prepararlo para el éxito. La Encuesta de Banca Comercial de Nav reveló que el 70% de las empresas sin cuenta bancaria comercial que solicitaron financiamiento en los últimos dos años fueron rechazadas. Estas empresas también tienen el doble de probabilidades de considerar cerrar sus negocios en comparación con aquellas que cuentan con una cuenta bancaria comercial, lo que resalta la importancia de establecer una clara separación entre sus finanzas personales y comerciales.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta de cheques comercial?
Si busca información sobre cómo abrir una cuenta bancaria comercial, es fundamental conocer la información y documentación necesarias para este proceso. Ya sea que desee abrir una cuenta corriente comercial en línea o en un banco tradicional, probablemente requerirá algunos o todos los siguientes elementos:
- Identificación válida (licencia de conducir, pasaporte).
- Comprobante de domicilio (por ejemplo, dos o más piezas de correspondencia con el nombre de su empresa).
- Licencia(s) comercial(es).
- Documentación de constitución legal:
- Sociedades generales y limitadas: Acuerdo de sociedad que muestre los nombres comerciales y socios.
- Sociedades de Responsabilidad Limitada: Artículos de Organización o Certificado de Formación.
- Corporaciones: Artículos de Incorporación o Certificado de Incorporación.
- Si opera como propietario único, no requerirá esta documentación.
- Número de identificación del empleador (EIN): Aunque puede abrir una cuenta corriente comercial con su número de Seguro Social, es recomendable utilizar el EIN de su empresa, si corresponde. (Las empresas unipersonales también pueden solicitar un EIN).
Qué considerar al elegir una cuenta de cheques comercial
El estudio de banca comercial reveló que la mayoría de los propietarios de negocios seleccionan sus instituciones financieras basándose en la ubicación y en las entidades con las que realizan sus operaciones bancarias personales. Sin embargo, dada la creciente presencia de opciones de banca digital, es posible que no sea necesario vincular su negocio a una ubicación física específica.
Otros factores relevantes incluyen:
- Costo: Las cuentas corrientes comerciales gratuitas son populares, especialmente para empresas nuevas o con ingresos variables. No obstante, generalmente no generan intereses.
- Beneficios: Los beneficios de una cuenta corriente comercial pueden incluir bonificaciones por registro o intereses acumulados.
- Transacciones mensuales: Las transacciones mensuales abarcan depósitos en efectivo y cheques, retiros de efectivo y emisión de cheques. Para algunos bancos, los pagos electrónicos también se incluyen en este conteo. La mayoría de las cuentas corrientes establecen límites en la cantidad de transacciones mensuales. Las transacciones ilimitadas pueden implicar tarifas más elevadas.
- Requisito de saldo mínimo: Muchas de las mejores cuentas requieren un saldo promedio diario mínimo para evitar el pago de tarifas de mantenimiento mensuales. (También puede haber un requisito de depósito inicial mínimo). El inconveniente de mantener un saldo promedio alto es que los fondos retenidos en la cuenta para cumplir con dicho requisito no se utilizarán para hacer crecer su negocio o invertir en activos que generen intereses. Tenga esto en cuenta al elegir una cuenta.
- Seguro de la FDIC: Sí, el seguro de la FDIC puede aplicarse a cuentas comerciales. Si esto es importante para usted, asegúrese de que el banco esté identificado como “miembro de la FDIC”.
Tarjeta de crédito empresarial
Si también está interesado en las tarjetas de crédito comerciales , podría ser inteligente abrir su cuenta corriente comercial en un banco que ofrezca tarjetas de crédito comerciales con tasas de interés competitivas y tarjetas de recompensas. Algunos ofrecen beneficios como recompensas de viaje o devolución de efectivo, que pueden compensar los pagos con su tarjeta. Sin embargo, tenga en cuenta que está perfectamente bien elegir una tarjeta de crédito comercial que no esté afiliada a su banco si los términos son más atractivos.
Financiamiento Empresarial
Si en el futuro desea solicitar un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito , puede ser útil tener una relación con el banco. Abrir una cuenta corriente o de ahorros para su negocio con ese banco ahora podría ayudarlo a establecer esa relación.
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